생활노하우


자동차 보험 이야기.

2013.02.21 13:27

산신령 조회:5123

전문적인 지식이 있는게 아니라, 관심이 있는 분야라 글을 쓰기 조심스럽습니다만...

 

자동차 보험은 보통 가입 경력 및 사고율 등에 따른 할인할증 등급에 의하여 책정 됩니다.

 

최초 가입시에는 적용률이 보통 200% 정도 됩니다.

 

따라서, 20대 초중반분이 문 두짝 달린 쿠페 같은 차종으로 자차 포함 보험을 가입하시면 200만원이 넘는 경우도 있더군요.

 

물론 해외 유명 스포츠카 등은 보험 가입을 거절 당하거나, 혹은 자차 가입을 거부 당하거나, 또는 여러 회사가 공동 담보로 보험을 받아 주는 경우도 있는것으로 알고 있습니다.

 

1. 보험료를 아낄 수 있는 방법.

 

자신의 상황에 맞는 특약을 선택 합니다.

 

보통의 일상 보험에서는 특약을 선택하면 (예를 들어 입원비 특약이나 의료비 특약 등) 보험료가 올라갑니다.

 

하지만 자동차 보험의 경우에는 소위 말하는 "누구나 다 운전 가능한 자동차 보험" 을 기준으로 책정되고 특약 등을 선택하면서 혜택을 조정하면 보험료를 낮출 수 있습니다.

 

가장 쉬운 예로 가족 한정 특약이 있구요. 그 다음에는 연령별 제한을 걸 수 있습니다.

 

가족 한정이라 함은, 누구나 다 운전 가능한 자동차 보험이 아니라, 내 직계 가족만 운전을 하겠다라고 약속 하면서 할인을 받는 것입니다.

 

여기서 조심하셔야 할것은 직계 가족만 대상이 되기 때문에 형제, 자매의 경우에는 보험의 대상에서 제외됩니다.

 

그 다음은 나이 제한... 보통은 가족 한정 + 연령 제한 (예전에는 그 구간이 몇개 없었는데 요즘은 상세하더군요. 21세, 25세, 30세, 35세 등) 만으로도 많은 보험료를 절약 하실 수 있습니다.

 

저 같은 경우에는 혼자 운전을 하기 때문에, 1인 한정 특약으로 보험료를 절감하고 있습니다.

 

또는 배우자 특약을 넣을 수도 있고, 기명 1인 등의 특약으로 변경 할 수도 있으니 일반적으로는 가장 저렴한 기명 1인 보험을 가입하는것이지요.

 

기명 1인이라 함은 "나(가입자) 이외에는 아무도 운전하지 않는 자동차 보험" 으로 가장 저렴한 보험료가 책정 됩니다.

 

불가피하게 타인이 운전을 하거나, 차 대여를 하게 되면 기명 1인 (보통 1주일 추가 하는데 4~5만원 정도 추가 되더군요) 으로 아주 잠깐 보험의 혜택을 확대 할 수도 있습니다.

 

요즘은 다음인지 어디서인지 몰라도 바로 바로 가입 하거나 확대 할 수 있는 보험이 있다고 하는데 정확히 모르겠습니다.

 

저는 1997년부터 제 명의의 자동차 보험을 가입했고, 16년 동안 제 자동차 보험을 사용한 것은 딱 한번입니다.

 

2007~8년쯤, 출근길에 고장난 버스를 피하느냐고, 지하차도에서 실선을 변경했는데 뒤의 차가 정차한 제 차를 추돌했음에도 불구하고 실선 변경 때문에 3:7 의 비율로 가해자가 되어 약간의 대물과 대인 치료비가 지급되었었고, 그 외의 몇번의 접촉 및 충돌 사고는 전부 100% 상대방 과실이었기에 할인할증 등급은 매우 높은 편입니다.

 

현재의 제 등급은 22Z 이며, 제 위로도 몇단계 더 있습니다.

 

2013년_자동차 보험증권.jpg

 

 

소위 말하는 옵션 빵빵히 넣고 1년치 보험료가 자차 포함 431,310 원 입니다.

 

대물 5억 넣었고, 무보험차 상해 등의 특약도 넣은 상태입니다.

 

 

2. 회사별 적용 요율 확인 및 부가 할인 혜택 찾아먹기

 

 2013_할인할증 요율_01.JPG

 

 

제 경우은 보험료 몇만원 차이 나도, 지인이 근무 하는 동부 화재에 가입하고 있습니다.

 

보시면 아시겠지만 회사별로 같은 등급이라도 적용 요율이 조금씩 차이가 있습니다.

 

적용 요율의 차이는 크지 않지만, 조금이라도 낮추고 싶으신 분들은 자신의 등급에서 낮은 요율을 적용하는 회사에 가입 하시는것도 하나의 방법이 되겠습니다.

 

또 하나는 블랙박스 및 요일제 참여 등으로 인하여 보험료를 할인 받으실 수 있지만, 이는 보험사마다 약간의 차이가 있기 때문에 각자의 관심과 발품이 절약의 폭을 넓여 줄수 있을 듯 합니다.

 

 

3. 자차 보험 조정

보통 신차의 경우에는 자차를 가입 하시는 분들이 매우 많으신데, 몇년 지나면 비싸다고 자차 특약을 빼시는 분을 많이 봤습니다.

 

그런데 자차란게 정말 웃기게도, 빼면 꼭 자차 사용할 일이 많이 발생 하더라구요.

 

할인률이 높은 사람의 경우에는 자차를 전액 가입해도 큰 부담이 되지 않지만, 신차에 할증률이 높은 사람의 경우에는 자차 금액을 차량 가액보다 낮게 설정하는것도 절약의 팁입니다.

 

즉, 차량 가액이 2500백만원이라, 자차 금액이 30만원으로 부담이 된다면, 자차 금액을 500만원 정도만 설저, 또는 차량 가액의 절반 정도를 가입해서 자차 보험료를 줄이실 수 있습니다.

 

아예 빼시는것보다는 그래도 자차를 넣음으로 인해 많은 도움을 받을 수 있다는게 제 생각이고, 평생 자차는 한 번만이라도 제대로 사용되면(?) 본전 뽑는것이라 생각하고 있습니다.

 

4. 일할계산에 따른 환급 활용.

 

자동차 보험은 폐차 등의 환불 사유가 발생되면 일정 수수료를 제외하고는 전부 일할 계산으로 되돌려 줍니다.

 

당연 폐차를 하시면 자동차 보험료도 환불 받으실 수 있구요.

 

운전 하는 사람이 많아서 "누구나 운전 가능한 자동차 보험"을 가입 하셨다가, 혼자 운전을 하게 되거나, 뭐 하여간 조건이 변경될 경우에도 환불을 받을 수 있습니다.

 

예를 들면...

 

가족 한정 + 25세 로 가입해서 보험료를 납부 하셨는데, 자녀분이 분가를 하거나, 새 자동차 보험 등을 가입 하셨다면 가입 기간중에라도, 가족 한정 + 35세나, 1인 한정 특약으로 변경 하시면 그 차액에 해당 하는 만큼의 일할 계산분을 되돌려 받을 수 있습니다.

 

가족 한정 + 25세일 때 1년 보험료 = 70만원 6개월 유지 후

1인 한정 특약                                    = 50만원으로 변경 하면,

 

(70만원-50만원) * (6개월 / 12개월) = 10만원 을 환급 받을 수 있는것이지요.

 

 

뭐 이외에도 여러가지 방법이 있겠지만 현재 제가 설명 할 수 있는 부분은 여기까지 인거 같네요.

 

엑셀 파일이 첨부가 되려는지 모르겠습니다.

 

엑셀 파일은 보험사별 할인 할증 적용률 전체 입니다.

 

그럼 즐거운 하루 되세요~~~

보험사별_할인할증_적용율_현황.xls

 

 

 

 

 

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