고생은 아들이 제일 많이 했고, 그 다음은 아이 엄마.. 

전 돈으로 메꿨습니다. ㅜㅡ 

언제 아팠냐는듯 뛰어노는 아이 보면 마냥 행복합니다. 

부모님것도 필요하지만... 미케님것 먼저 드세요. 

지금 나이에 아프고, 다치면 부모님한테 손 벌려서 해결 할 수 없잖아요? 그죠? 

오토바이... 이럴 땐 애물단지... ^^ 

어? 듣고보니 그렇네요. 요즘 다 무배당에 환급도 없는것 같은데

그럴바에 정말 저축이 더 좋은거 아니에요?

제가 알고 있는선에서 답변을 드리구요. 자세한것은 백군님이나 아즈나님께서 해 주시면 좋을텐데 말입니다. ^^ 

1. 제 개인적으로 가장 좋은 보험은 배당, 환급 등이 전혀 없는 소멸성 보장 보험이 좋은 보험이라 생각합니다. 

태어나서 지금까지 납입한 돈 생각하면 본전(?)에 당연히 못 미칩니다. 

간단하게 계산을 하자면 보장 위주로만 가입을 했기 때문에 평균 3만원 * 12개월 * 5년 * 3개 = 540만원 정도 되겠네요. 

불행히도 우리나라 보험 시장에서는 소멸성 보험을 개인이 가입 할 수 있는게 거의 없습니다. 

예를 들자면, 국민의료보험 같이, 내고 나서 병원 등에 혜택을 입지 못하면 사라지는 돈이 보험료 인데, 제가 가입 한 상품 중 대부분은 주계약료 (보험료는 주계약 + 특약 보험료로 구성이 되어 있으며, 주계약은 대부분 환급 위주이고, 특약은 소멸성으로 분류 됩니다.) 의 원금 보장을 해 주고 있습니만, 전 환금 보험료는 별로 개의치 않습니다. 

단순 수치로만 계산을 하자면 똘이 눈 수술, 폐렴으로 인한 간 수치 상승, 금번 신우신염 등으로 입원 치료는 3번 정도이고, 팔 골절과 몇번의 자상 등으로 병원 치료를 받았는데, 대충 병원비로 지출하고, 보험금으로 수령한 금액을 따지자면 400만원 정도 되는거 같습니다. 

그렇다면 내가 손해 본건가요? 

단 한번의 보험금을 받지 못했다고 쳐도, 전 손해 본것 아니라고 생각합니다. (환급금을 배제 하고라도... ) 

아플 때를 대비해 가용할 수 있는 범위 내의 돈을 납입하였고, 제 경우야 보험금으로 비슷한 금액을 이미 지급 받았으니 보험의 혜택을 조금 더 받았다고 생각을 하는것이구요. 

며칠 입원, 간단한 통원 치료나 골절 같은 경우야 보험이 없어도 부모의 능력으로 충분히 감당하고 남을수 있겠지요. 

하지만, 요즘 아이들 면역력이 많이 약해져서인지 많이들 아프고, 또 아플 경우 장기간 병원의 신세를 안 질 수 없는데 그럴 때 생각하면 거액의 병원비를 부모의 금융 자산이나, 적금 등으로 해결하기에는 어려움이 있다고 전 생각합니다. 

예를 굳이 들자면 암 환자의 경우 말입니다. 

단기전이 아닌 장기전의 경우에 병원비는 가계비용의 급격한 증가를 부를수 밖에 없는데, 이럴 때 보험의 실 도움이 될꺼란 생각입니다. 

2. 보험금과 저축의 차이. 

물론 평상시에 모아놓고, 필요할 때 쓴다는 입장에서 보면 같다라고 보실 수 있겠습니다만....

예를 들자면, 보험금은 정해진 범위 내에서는 무한 반복인것이고, 저축은 내 곳간의 음식을 빼 먹는것이지요. 

제가 이야기 하고 싶은것은 무조건 보험이 좋은것이다~ 가 아닙니다. 

저축 등 금융에 사용 할 수 있는 가용 금액의 2 : 8   or  3 : 7 정도의 분산 투자(?)를 말씀 드리는겁니다. 

예를 들어 100만원의 가용 금액을 전액 저축 등으로 모으신다면 훨씬 많은 금액을 모으실 수 있겠지만, 이러한 병원이나, 의료비 등이 발생할 경우에 결국 모은 금액의 일부를 사용을 해야하잖아요. 암 등 중대 질환일 경우에는 모은 돈 전부 + @ 가 발생을 할 수도 있구요. 

그것을 보장성 보험 등에 일부 납입을 하시면  저축 등은 보전을 하면서, 이러한 불의의 사태에 대비해 지출 비용을 최소화 할 수 있다고 생각합니다. 

전 저축성 보험은 단 한개도 없습니다. 그토록 가입을 권유받는 연금조차 없어요. 모든것은 보장성 보험위주로만 가입을 하고, 97년 이후에 가입한 보험은 모두 유지를 하고 있습니다. (예전에 제 보험 가입 내역에 대해서는 몇번 글을 쓴 적이 있습니다.) 

저축은 은행에~ 보험은 보험사에~ ^^

3. 난 아프지 않으니까, 보험 필요 없어...

제가 이야기 하고 싶은게 바로 이겁니다. 

건강하기 때문에 보험에 가입 할 수 있습니다.

일례로 이번 병원에서 아들은 신우신염 판정을 받았습니다. 

신장이나, 혈압 등의 병력이 있으실 경우에 신규 보험 가입에 상당한 어려움이 있습니다. 

가입해 있는 보험에서야 유사 질환이나, 다른 병명이 나와도 일단 계약 기간 내에는 보장을 받을 수 있습니다. (요즘 나오는 실비 보험은 5년 단위인가 갱신을 하기 때문에 중증 질환의 경우에는 해당 특약을 강제 종료시키는 경우도 있는거 같습니다.) 

하지만, 새로운 보험을 가입하려 하면, 일단 해당 병명에 대해 보장을 받지 않겠다는 계약을 하거나, 아니면 아예 가입 자체를 거절 받을 수있습니다. 

건장하신 2~40대의 성인 분들... 난 건강하니까 보험이 필요 없다고 하시지만, 막상 한두군데 아프신 이후에 보험을 가입 하시려면 상당히 제한된 보장을 받거나, 가입 자체가 거절 될 수도 있기 때문에 건강 하실 때, 보험 가입을 해 두시란 이야기를 하는겁니다. 

제 아들의 경우에 실비 보험은 안검하수 (간단한 눈 수술) 수술 이후에 가입을 했기 때문에 안과 관련 질환은 보험회사의 면책을 전제로 실비 보험에 가입 했었습니다. 

뭐 댓글이 쓸데없이 길어졌지만, 제 입장에서는 이렇습니다. 

안아프고 건강한것이 제일이지만, 만약의 상황에 대비해서 보험을 가입하는것은 절대 손해가 아니다~  

저축을 지키기 위해서라도 최소한의 보험은 필요하다~ (보험이 최고이고, 진리이자, 최선의 선택이라는 말이 절대 아닙니다.) 

마지막으로 잠시 말씀을 드리자면... 

납입 보험료 < 지급 보험금 의 가까운 사례가 저와 제 형님입니다. 

여러가지 상품 중 운전자 보험만을 따졌을 때,  두 형제는 납입 보험료를 상회하는 보험금을 수령했습니다. ㅜㅡ 

어휴~ 이렇게 긴 답글을 달아주실 줄이야;;

제가 한 질문보다 훨씬 현명한 답변을 주셔서, ㅎㅎ

여러번 읽어보겠습니다.  감사합니다.

보험은 말 그대로 보험이니까요.

개인의 리스크 선호도에 따라 선택하는 것이 맞다고 봐요.

대부분의 사람들이 리스크를 회피하고 싶어하기 때문에 보험이 있는 것이겠지요.

저축의 이자를 따져보고, 인플레에 따른 현재가치 생각하면 분명 보험은 투자로서의 금융상품이 되기에는 부족함이 있겠지만요.

주식투자할 때도 헷지를 하는데,

우리 삶에도 어느 정도의 리스크 헷징은 분명 필요한 것 같아요.

다만 저희 어머니는 제 앞으로 보험을 너무(정말 너무!) 많이 들어놓으셔서 -_-

이번에 산신령님은 인풋 대비해서 베네핏은 분명 더 크다고 볼 수 없지만

보험은 본래의 목적인 헷징의 혜택은 충분히 받으신게 아닐까 생각해요 ㅎ

지난 주 토요일에 퇴원 했습니다. ^^

감사합니다~

일단 전 맞벌이기 때문에 배우자 소득을 제외하구요.

제 기준으로 따졌을 때, 제 소득의 10% 내외의 보험료를 납입하구요. 

기본 생활비 이외 (대출금, 관리비 등의 필수 지출 비용)를 기준으로 하면 2~30% 정도 인거 같습니다. 

일단 제가 아프거나, 다치면 제 보험에서 대부분을 충당 할 수 있고, 혹시 불의의 사태(?)일 경우에 울 배우자와 아들은 그 어떤 CF 에 나오는 만큼은 아닐지언정 밥 굶지는 않을 정도입니다. 

역시~ 짬밥 무시 못한다 하지만, 그보다 백군이 정리하니 또 깔끔하게 가이드가 잡히네!

10번까지는 어디다 적어놓고 다녀야겠다~ 감사!!

백군님, 애기보험 하나 콕 찝어 주세요~. 이제 15주가 지나고 있는데~ 그것도 22주전에는 들어야 한다더군요. 

추천 날리고 갑니다 +1 ~~~

아주 좋은 강의에 감사 드립니다. ^_^

혹시 암+혈관계통(뇌경색 및 뇌출혈, 심혈관 등..) 한꺼번에 보장해 주는 보험 상품 중 추천해 주실만한 상품 있다면 알려주실 수 있는지요..?